Si dependes de un ingreso, ese ingreso debería tener un plan B. El seguro de vida le da a tu familia el dinero que necesitarían para mantenerse — gastos diarios, educación, hipoteca, funeral.
If others depend on your income, that income should have a backup plan. Life insurance gives your family the money they'd need to continue — daily expenses, education, mortgage, funeral.
Los 4 tipos principales — y para qué sirve cada uno. La elección depende de tu edad, presupuesto y plan a largo plazo.
The 4 main types — and what each is for. Choice depends on age, budget and long-term plan.
Cobertura por 10-30 años. Más barato. Si mueres durante el plazo, tu familia recibe el beneficio. La opción más recomendada para la mayoría.
Coverage for 10-30 years. Cheapest. If you die during the term, your family receives the benefit. The most recommended option for most people.
Cobertura de por vida. Más caro pero acumula valor en efectivo. Bueno para herencia o protección permanente.
Lifetime coverage. More expensive but builds cash value. Good for inheritance or permanent protection.
Pólizas pequeñas ($5K-$25K) para gastos del funeral. Sin examen médico. Muy popular para mayores de 50.
Small policies ($5K-$25K) for funeral expenses. No medical exam. Very popular for 50+.
Mezcla de cobertura permanente con flexibilidad — puedes ajustar primas y beneficios. Más complejo.
Mix of permanent coverage with flexibility — you can adjust premiums and benefits. More complex.
Conoce los límites de tu póliza estándar para evitar sorpresas cuando más lo necesitas.
Know the limits of your standard policy to avoid surprises when you need it most.
Las reglas, precios y opciones varían por estado. Selecciona el tuyo para ver una guía completa.
Rules, prices and options vary by state. Select yours to see a complete guide.
Regla común: 10 veces tu ingreso anual. Si ganas $40,000, considera $400,000. Con hijos pequeños, considera más para cubrir educación.
Common rule: 10 times your annual income. If you earn $40,000, consider $400,000. With young kids, consider more to cover education.
Sí. Mutual of Omaha, Foresters Financial, Sagicor, AIG y otras emiten pólizas con ITIN. Cobertura máxima suele ser $250K-$500K (menos que con SSN pero suficiente para la mayoría).
Yes. Mutual of Omaha, Foresters Financial, Sagicor, AIG and others issue policies with ITIN. Max coverage usually $250K-$500K (less than with SSN but enough for most).
Mujer 35 años no fumadora, $500K term life 20 años: $25-35/mes. Hombre 35 años no fumador, mismo: $30-45/mes. La edad y salud son los factores principales.
Non-smoking woman age 35, $500K term life 20 years: $25-35/mo. Non-smoking man age 35, same: $30-45/mo. Age and health are the main factors.
Sí. Puedes nombrar a beneficiarios en cualquier país. Solo necesitas su nombre completo, fecha de nacimiento y relación contigo. Sin papeles para los beneficiarios.
Yes. You can name beneficiaries in any country. You only need their full name, date of birth and relationship to you. No papers needed for beneficiaries.
Depende del tipo y monto. Final expense ($5K-$25K) y muchas pólizas con ITIN: NO necesitan examen. Pólizas grandes ($100K+) generalmente sí piden examen.
Depends on type and amount. Final expense ($5K-$25K) and many ITIN policies: NO exam needed. Larger policies ($100K+) generally require exam.
Tienes ~30 días de gracia. Después de eso, la póliza se cancela. Con whole life, puedes pedir el valor en efectivo acumulado. Con term life, no recibes nada — cobertura simplemente termina.
You have ~30 day grace period. After that, policy is cancelled. With whole life, you can request accumulated cash value. With term life, you get nothing — coverage just ends.
SH Seguros Hispanos es tu recurso educativo gratuito. Explora nuestras guías, consulta el glosario, y toma decisiones informadas.
SH Seguros Hispanos is your free educational resource. Explore our guides, check the glossary, and make informed decisions.