Seguro de Negocio — SH Seguros Hispanos

Tipos de cobertura

Types of coverage

Los seguros que necesita tu negocio

The insurance your business needs

Haz clic en cada tipo para ver los detalles, ejemplos, y qué aplica en Indiana.

Click each type to see details, examples, and what applies in Indiana.

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Responsabilidad Civil General

General Liability Insurance

General Liability (GL) — la cobertura base de todo negocio

General Liability (GL) — the foundation of every business

Muy recomendado Highly recommended

Cubre demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad de terceros causados por tu negocio. Si un cliente se resbala en tu local, si dañas la propiedad de un cliente, o si alguien demanda por publicidad incorrecta — GL lo cubre.

Covers lawsuits for bodily injury or property damage to third parties caused by your business. If a customer slips in your location, you damage a client's property, or someone sues for advertising injury — GL covers it.

✓ Qué cubre

✓ What it covers

Cliente se cae en tu local o en un evento
Customer falls at your location or event
Daños a propiedad de un cliente o tercero
Damage to client or third-party property
Demandas por publicidad o difamación
Advertising injury or defamation lawsuits
Gastos legales de defensa
Legal defense costs
Daños por productos que vendes o fabricas
Damage from products you sell or manufacture

✗ Qué NO cubre

✗ What it does NOT cover

Lesiones a tus propios empleados (eso es Workers' Comp)
Injuries to your own employees (that's Workers' Comp)
Daños a tu propio equipo o propiedad
Damage to your own equipment or property
Errores profesionales (eso es E&O)
Professional mistakes (that's E&O)
Autos de negocio (eso es Commercial Auto)
Business vehicles (that's Commercial Auto)

💡 Ejemplo real:Real example: Tienes una taquería y un cliente derrama agua caliente porque el vaso estaba roto. Te demandan por $40,000. Tu General Liability paga los gastos médicos y los costos legales. You own a taqueria and a customer spills hot water because the cup was defective. They sue you for $40,000. Your General Liability pays the medical expenses and legal costs.

📍 Indiana: No hay ley estatal que obligue GL para la mayoría de negocios en Indiana, pero muchos arrendadores, organizadores de ferias, y contratistas comerciales la requieren antes de firmar un contrato. El límite estándar es $1M por ocurrencia / $2M agregado anual. There's no state law requiring GL for most businesses in Indiana, but many landlords, fair organizers, and commercial contractors require it before signing a contract. Standard limit is $1M per occurrence / $2M annual aggregate.

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BOP — Póliza para Dueño de Negocio

BOP — Business Owner's Policy

Business Owner's Policy — GL + propiedad en un solo paquete

Business Owner's Policy — GL + property in one package

Muy recomendado Highly recommended

Un BOP combina General Liability + seguro de propiedad del negocio en un solo paquete más económico que comprarlos por separado. Es la opción más popular para pequeños negocios hispanos.

A BOP combines General Liability + business property insurance in one package — more affordable than buying them separately. It's the most popular option for small Hispanic businesses.

Incluye

Includes

General Liability ($1M típico)
General Liability ($1M typical)
Propiedad del negocio (equipo, inventario, local)
Business property (equipment, inventory, location)
Interrupción de negocio (pérdida de ingresos)
Business interruption (lost income)
Daños a datos electrónicos
Electronic data damage

¿Para qué tipo de negocio?

For what type of business?

Restaurantes y taquerías
Restaurants and taquerias
Tiendas y boutiques
Stores and boutiques
Salones de belleza y barberías
Beauty salons and barbershops
Oficinas y servicios profesionales
Offices and professional services
Negocios de limpieza
Cleaning businesses

💡 ¿Por qué BOP en lugar de GL solo?Why BOP instead of GL alone? Un BOP típico cuesta $50–$150/mes y te da GL + cobertura de propiedad. Comprarlos por separado costaría 30-40% más. Para la mayoría de negocios pequeños, el BOP es la opción más inteligente. A typical BOP costs $50–$150/month and gives you GL + property coverage. Buying them separately costs 30-40% more. For most small businesses, the BOP is the smartest option.

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Compensación al Trabajador

Workers' Compensation

Workers' Comp — obligatorio en Indiana si tienes empleados

Workers' Comp — required in Indiana if you have employees

⚠️ Obligatorio en Indiana ⚠️ Required in Indiana

Workers' Comp cubre a tus empleados si se lastiman mientras trabajan. Paga gastos médicos, salario perdido, y rehabilitación. En Indiana, es obligatorio para casi todos los negocios con empleados — incluyendo empleados part-time.

Workers' Comp covers your employees if they get injured on the job. It pays medical expenses, lost wages, and rehabilitation. In Indiana, it's required for almost all businesses with employees — including part-time employees.

✓ Qué cubre

✓ What it covers

Gastos médicos por lesiones en el trabajo
Medical expenses for work injuries
Salario perdido durante la recuperación
Lost wages during recovery
Rehabilitación y fisioterapia
Rehabilitation and physical therapy
Beneficios por muerte en el trabajo
Death benefits for on-the-job fatalities
Te protege de demandas del empleado lesionado
Protects you from lawsuits by injured employees

Industrias de alto riesgo en Indiana

High-risk industries in Indiana

Construcción y remodelación
Construction and remodeling
Manufactura y almacenes
Manufacturing and warehouses
Restaurantes y cocinas
Restaurants and kitchens
Landscaping y jardinería
Landscaping and gardening
Limpieza comercial
Commercial cleaning

💡 Ejemplo real:Real example: Un empleado de tu restaurante se corta gravemente mientras trabaja y necesita cirugía y 3 semanas sin trabajar. Workers' Comp paga los gastos médicos (~$15,000) y el 66% de su salario durante la recuperación. An employee at your restaurant gets a serious cut while working and needs surgery and 3 weeks off. Workers' Comp pays the medical expenses (~$15,000) and 66% of their wages during recovery.

📍 Indiana: Indiana requiere Workers' Comp para todos los negocios con 1 o más empleados, incluyendo part-time. La penalidad por no tenerlo es $50 por día y responsabilidad personal por todos los gastos médicos del empleado lesionado. Administrado por el Indiana Worker's Compensation Board. Indiana requires Workers' Comp for all businesses with 1 or more employees, including part-time. The penalty for not having it is $50 per day and personal liability for all medical expenses of the injured employee. Administered by the Indiana Worker's Compensation Board.

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Responsabilidad Profesional (E&O)

Professional Liability (E&O)

Errors & Omissions — para servicios profesionales

Errors & Omissions — for professional services

Según tu industria Depending on industry

Si tu negocio da consejos, diseña, o provee servicios profesionales, E&O te protege si un cliente dice que cometiste un error o fuiste negligente. GL no cubre errores profesionales — para eso necesitas E&O.

If your business gives advice, designs, or provides professional services, E&O protects you if a client claims you made a mistake or were negligent. GL does not cover professional errors — that's what E&O is for.

¿Quién lo necesita?

Who needs it?

Contadores y tax preparers
Accountants and tax preparers
Consultores y coaches
Consultants and coaches
Diseñadores gráficos y web
Graphic and web designers
Agentes de bienes raíces
Real estate agents
Traductores e intérpretes
Translators and interpreters

✓ Qué cubre

✓ What it covers

Errores en tu trabajo profesional
Errors in your professional work
Omisiones o trabajo incompleto
Omissions or incomplete work
Consejos que causaron pérdidas al cliente
Advice that caused client losses
Costos legales de defensa
Legal defense costs

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Seguro de Auto Comercial

Commercial Auto Insurance

Commercial Auto — para vehículos usados en tu negocio

Commercial Auto — for vehicles used in your business

⚠️ Si usas auto para trabajo ⚠️ If you use a vehicle for work

Si usas tu auto personal para hacer entregas, transportar clientes, o ir a trabajos — tu seguro personal probablemente NO cubre accidentes durante uso de negocio. Necesitas Commercial Auto.

If you use your personal car for deliveries, transporting clients, or going to job sites — your personal insurance likely does NOT cover accidents during business use. You need Commercial Auto.

¿Cuándo es necesario?

When is it necessary?

Delivery de comida o productos
Food or product delivery
Plomeros, electricistas, contratistas
Plumbers, electricians, contractors
Catering y servicios a domicilio
Catering and in-home services
Transporte de empleados a obras
Employee transportation to job sites

⚠️ El error más común

⚠️ The most common mistake

Usar auto personal para trabajo sin avisar al seguro
Using personal car for work without telling insurer
El seguro personal puede negar el reclamo si hay un accidente en uso de negocio
Personal insurance can deny claim if accident occurs during business use
Empleados que manejan tu camioneta también necesitan estar cubiertos
Employees driving your truck also need to be covered

Vendors · Eventos · Ferias

¿Vendes en ferias, mercados, o eventos?

Do you sell at fairs, markets, or events?

Los vendedores hispanos en ferias y mercados son un grupo enorme — y muchos operan sin el seguro que los organizadores del evento requieren.

Hispanic vendors at fairs and markets are a huge group — and many operate without the insurance event organizers require.

Vendedora hispana en food truck en feria — Seguro para vendors

🎪 ¿Por qué los vendors necesitan seguro?Why do vendors need insurance?

La mayoría de ferias, mercados, y eventos en Indiana requieren que los vendors presenten un Certificado de Seguro (COI) con la organización del evento como "additional insured" antes de poder participar. Sin él, no puedes vender.

Most fairs, markets, and events in Indiana require vendors to present a Certificate of Insurance (COI) with the event organization as "additional insured" before participating. Without it, you can't sell.

📄 ¿Qué es un COI y cómo lo obtienes?What is a COI and how do you get it?

Un Certificate of Insurance (COI) es un documento que prueba que tienes seguro activo. Tu aseguradora lo genera en minutos una vez que tienes la póliza. Algunos organizadores de ferias lo piden con 2-3 semanas de anticipación.

A Certificate of Insurance (COI) is a document that proves you have active insurance. Your insurer generates it in minutes once you have the policy. Some fair organizers ask for it 2-3 weeks in advance.

🍽️ Tipos de vendors que necesitan seguroTypes of vendors who need insurance

Food trucksFood trucks Vendedores de comidaFood vendors Artesanías y joyeríaCrafts and jewelry Ropa y accesoriosClothing and accessories Productos de bellezaBeauty products Plantas y floresPlants and flowers Mascotas y pet suppliesPets and pet supplies

💰 ¿Cuánto cuesta el seguro de vendor?How much does vendor insurance cost?

Un seguro de GL básico para vendors cuesta ~$300–$600 al año ($25–$50/mes). Para food trucks o vendors de comida es un poco más por el riesgo adicional. Muchas pólizas anuales cubren múltiples eventos.

Basic GL insurance for vendors costs ~$300–$600 per year ($25–$50/month). For food trucks or food vendors it's slightly more due to additional risk. Many annual policies cover multiple events.

Compensación al Trabajador

Workers' Compensation

Protege a tu equipo — es la ley en Indiana

Protect your team — it's the law in Indiana

La comunidad hispana trabaja fuerte en construcción, manufactura, restaurantes y más. Workers' Comp protege a tus empleados y protege tu negocio.

The Hispanic community works hard in construction, manufacturing, restaurants and more. Workers' Comp protects your employees and protects your business.

Trabajadores hispanos de construcción — Compensación al Trabajador

📍

Indiana: obligatorio con 1 empleado

Indiana: required with 1 employee

A diferencia de algunos estados que solo requieren Workers' Comp con 3-5 empleados, Indiana lo requiere desde el primer empleado — incluyendo part-time y temporales. No hay excepción por el tamaño del negocio.

Unlike some states that only require Workers' Comp with 3-5 employees, Indiana requires it from the first employee — including part-time and temporary workers. There is no exception based on business size.

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Construcción: industria de alto riesgo

Construction: high-risk industry

Los trabajadores de construcción tienen 5 veces más riesgo de lesionarse que en otras industrias. En Indiana, los contratistas generales requieren que sus subcontratistas presenten Certificado de Workers' Comp antes de empezar cualquier trabajo.

Construction workers have 5 times more risk of injury than other industries. In Indiana, general contractors require subcontractors to present a Workers' Comp Certificate before starting any work.

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Restaurantes y cocinas

Restaurants and kitchens

Cortaduras, quemaduras, resbalones — los restaurantes tienen alta frecuencia de lesiones menores. Sin Workers' Comp, cada lesión puede convertirse en una demanda personal contra ti como dueño.

Cuts, burns, slips — restaurants have a high frequency of minor injuries. Without Workers' Comp, every injury can become a personal lawsuit against you as the owner.

⚠️ Penalidad en Indiana por no tener Workers' Comp:Indiana penalty for not having Workers' Comp: $50 por empleado por día sin cobertura + responsabilidad personal por 100% de los gastos médicos del empleado lesionado + posible suspensión de licencia de negocio. No arriesgues tu negocio. $50 per employee per day without coverage + personal liability for 100% of the injured employee's medical expenses + possible business license suspension. Don't risk your business.

Indiana · Negocios Hispanos

Indiana y el empresario hispano

Indiana and the Hispanic business owner

Indiana tiene una comunidad empresarial hispana que crece rápidamente. Aquí está lo que necesitas saber específicamente para operar en este estado.

Indiana has a rapidly growing Hispanic business community. Here's what you need to know specifically to operate in this state.

🏪 Licencias de negocio en IndianaBusiness licenses in Indiana

Indiana no tiene una licencia general de negocio estatal — las licencias se obtienen a nivel municipal o de condado. Muchas ciudades (Indianapolis, Fort Wayne, South Bend) tienen requisitos propios. Verifica con tu ciudad antes de abrir.

Indiana has no general state business license — licenses are obtained at the city or county level. Many cities (Indianapolis, Fort Wayne, South Bend) have their own requirements. Check with your city before opening.

Ciudades con más negocios hispanos: Indianapolis · Fort Wayne · South Bend · Elkhart · Hammond

Cities with most Hispanic businesses: Indianapolis · Fort Wayne · South Bend · Elkhart · Hammond

🍔 Food trucks y negocios móvilesFood trucks and mobile businesses

Indiana regula los food trucks a nivel municipal. Indianapolis tiene su propio proceso de permiso. Necesitarás: licencia de manipulación de alimentos, inspección del health department, permiso de ubicación, y seguro de GL + Commercial Auto.

Indiana regulates food trucks at the municipal level. Indianapolis has its own permit process. You'll need: food handler's license, health department inspection, location permit, and GL + Commercial Auto insurance.

Temporada alta de ferias y eventos en Indiana: mayo–octubre

Peak fair and event season in Indiana: May–October

🏗️ Contratistas y construcciónContractors and construction

Indiana requiere Workers' Comp para todos los empleados. Los contratistas generales requieren que subcontratistas presenten COI de GL y Workers' Comp antes de cada proyecto. Sin estos documentos, no consigues contratos comerciales.

Indiana requires Workers' Comp for all employees. General contractors require subcontractors to present GL and Workers' Comp COI before each project. Without these documents, you won't get commercial contracts.

Contratistas de construcción: verificar licencia en Indiana Contractor's Board

Construction contractors: verify license with Indiana Contractor's Board

✂️ Salones, barberías y cosmetologíaSalons, barbershops and cosmetology

Indiana regula los salones de belleza y barberías a través del Indiana Professional Licensing Agency. Requiere licencia de cosmetología estatal. El seguro de GL es esencial — una reacción alérgica a un producto puede resultar en demanda.

Indiana regulates beauty salons and barbershops through the Indiana Professional Licensing Agency. Requires state cosmetology license. GL insurance is essential — an allergic reaction to a product can result in a lawsuit.

Licencias: Indiana Professional Licensing Agency (PLA) · pla.in.gov

Licenses: Indiana Professional Licensing Agency (PLA) · pla.in.gov

¿Cuánto cuesta?

How much does it cost?

Precios típicos por tipo de cobertura

Typical prices by coverage type

Los precios varían por industria, número de empleados, ingresos del negocio, y ubicación.

Prices vary by industry, number of employees, business revenue, and location.

Tipo de seguro	Insurance type	Costo típico / mes	Typical cost / month
General LiabilityGeneral Liability	$30–$80	Todos los negociosAll businesses	No (pero requerido por clientes)No (but required by clients)
BOP (GL + Propiedad)BOP (GL + Property)	$50–$150	Negocios con local físicoBusinesses with physical location	NoNo
Workers' CompensationWorkers' Compensation	$80–$400+	Negocios con empleadosBusinesses with employees	⚠️ Sí — 1+ empleado⚠️ Yes — 1+ employee
Vendor / EventoVendor / Event	$25–$60	Vendors en ferias y mercadosVendors at fairs and markets	No (pero requerido por eventos)No (but required by events)
Professional Liability (E&O)Professional Liability (E&O)	$50–$150	Consultores, contadores, diseñadoresConsultants, accountants, designers	No (pero requerido por contratos)No (but required by contracts)
Commercial AutoCommercial Auto	$100–$300	Delivery, contractors, serviciosDelivery, contractors, services	Sí si usas auto para negocioYes if using vehicle for business

💡 Tip:Tip: Muchas aseguradoras ofrecen paquetes para pequeños negocios hispanos que combinan GL + Workers' Comp + Commercial Auto con descuento. Pide siempre cotización para el paquete completo — puede ser 20-30% más barato que comprar cada póliza por separado. Many insurers offer packages for small Hispanic businesses combining GL + Workers' Comp + Commercial Auto at a discount. Always ask for a quote for the complete package — it can be 20-30% cheaper than buying each policy separately.

FAQ

Preguntas frecuentes

Frequently asked questions

¿Necesito seguro si trabajo solo — sin empleados? Do I need insurance if I work alone — no employees? +

Si no tienes empleados, no necesitas Workers' Comp en Indiana. Pero sí necesitas General Liability si atiendes clientes, vas a propiedades de terceros, o participas en ferias y eventos. Muchos clientes y organizadores de eventos lo requieren aunque trabajas solo. Un BOP básico (~$50/mes) puede ser suficiente para empezar. If you have no employees, you don't need Workers' Comp in Indiana. But you do need General Liability if you serve clients, go to third-party properties, or participate in fairs and events. Many clients and event organizers require it even if you work alone. A basic BOP (~$50/month) may be enough to start.

¿Puedo conseguir seguro de negocio con ITIN en lugar de EIN o SSN? Can I get business insurance with an ITIN instead of EIN or SSN? +

Sí. Muchas aseguradoras aceptan ITIN para pólizas de negocio, especialmente para sole proprietors. Si tienes un negocio registrado (LLC, Corp), necesitarás el EIN del negocio. Tu estatus migratorio no es un factor para obtener seguro de negocio — lo que importa es el tipo de negocio y su actividad. Yes. Many insurers accept ITIN for business policies, especially for sole proprietors. If you have a registered business (LLC, Corp), you'll need the business EIN. Your immigration status is not a factor in obtaining business insurance — what matters is the type of business and its activity.

¿Qué es un "Certificate of Insurance" (COI) y cómo lo obtengo? What is a "Certificate of Insurance" (COI) and how do I get it? +

Un COI es un documento de una página que prueba que tienes seguro activo. Incluye el tipo de cobertura, los límites, y las fechas de vigencia. Lo genera tu aseguradora o broker en minutos — solo necesitas pedirlo. Cuando el evento o cliente pide que los incluyan como "additional insured," también puedes agregar eso al COI. A COI is a one-page document proving you have active insurance. It includes coverage type, limits, and effective dates. Your insurer or broker generates it in minutes — you just need to request it. When an event or client asks to be listed as "additional insured," you can also add that to the COI.

¿Qué pasa si un empleado indocumentado se lastima en mi negocio? What happens if an undocumented employee gets hurt at my business? +

En Indiana, el estatus migratorio de un empleado no afecta su derecho a Workers' Compensation. Si un empleado — documentado o no — se lastima trabajando para ti, tiene derecho a beneficios de Workers' Comp. Y tú como empleador tienes la obligación legal de tener esa cobertura independientemente del estatus del empleado. In Indiana, an employee's immigration status does not affect their right to Workers' Compensation. If an employee — documented or not — gets hurt working for you, they have the right to Workers' Comp benefits. And you as the employer have the legal obligation to have that coverage regardless of the employee's status.

Tengo una LLC — ¿necesito más seguro que un sole proprietor? I have an LLC — do I need more insurance than a sole proprietor? +

Una LLC protege tus activos personales de deudas del negocio, pero NO te protege de demandas por negligencia o lesiones. Para eso necesitas seguro de GL. En realidad, tener una LLC hace más importante tener GL porque los clientes y contratistas te verán como una empresa formal y esperarán que tengas cobertura. An LLC protects your personal assets from business debts, but does NOT protect you from lawsuits for negligence or injuries. For that you need GL insurance. In fact, having an LLC makes GL more important because clients and contractors will see you as a formal business and expect you to have coverage.

Tu negocio,protegido.

Your business,protected.

Los seguros que necesita tu negocio

The insurance your business needs

Responsabilidad Civil General

General Liability Insurance

✓ Qué cubre

✓ What it covers

✗ Qué NO cubre

✗ What it does NOT cover

BOP — Póliza para Dueño de Negocio

BOP — Business Owner's Policy

Incluye

Includes

¿Para qué tipo de negocio?

For what type of business?

Compensación al Trabajador

Workers' Compensation

✓ Qué cubre

✓ What it covers

Industrias de alto riesgo en Indiana

High-risk industries in Indiana

Responsabilidad Profesional (E&O)

Professional Liability (E&O)

¿Quién lo necesita?

Who needs it?

✓ Qué cubre

✓ What it covers

Seguro de Auto Comercial

Commercial Auto Insurance

¿Cuándo es necesario?

When is it necessary?

⚠️ El error más común

⚠️ The most common mistake

¿Vendes en ferias, mercados, o eventos?

Do you sell at fairs, markets, or events?

🎪 ¿Por qué los vendors necesitan seguro?Why do vendors need insurance?

📄 ¿Qué es un COI y cómo lo obtienes?What is a COI and how do you get it?

🍽️ Tipos de vendors que necesitan seguroTypes of vendors who need insurance

💰 ¿Cuánto cuesta el seguro de vendor?How much does vendor insurance cost?

Protege a tu equipo — es la ley en Indiana

Protect your team — it's the law in Indiana

Indiana: obligatorio con 1 empleado

Indiana: required with 1 employee

Construcción: industria de alto riesgo

Construction: high-risk industry

Restaurantes y cocinas

Restaurants and kitchens

Indiana y el empresario hispano

Indiana and the Hispanic business owner

🏪 Licencias de negocio en IndianaBusiness licenses in Indiana

🍔 Food trucks y negocios móvilesFood trucks and mobile businesses

🏗️ Contratistas y construcciónContractors and construction

✂️ Salones, barberías y cosmetologíaSalons, barbershops and cosmetology

Precios típicos por tipo de cobertura

Typical prices by coverage type

Preguntas frecuentes

Frequently asked questions

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Questions about your business insurance?

Tu negocio,
protegido.

Your business,
protected.